স্মার্ট জীবনের স্মার্ট বন্ধু ক্রেডিট কার্ড

সময়টা প্লাস্টিক মানির। আর এর একটি জনপ্রিয় মাধ্যম ক্রেডিট কার্ড। নগদ অর্থ বহনের ঝুঁকি ও ঝামেলা এড়াতে এবং আয়ের বেশি একটি নির্দিষ্ট পরিমাণ অর্থ ব্যয়ের সুবিধা পাওয়া যায় ক্রেডিট কার্ড ব্যবহারে। আরও সহজ করে বললে, ব্যাংকের দেওয়া ছোট একটি প্লাস্টিক কার্ড, যেটা দিয়ে ব্যবহারকারী একটি নির্দিষ্ট সীমা পর্যন্ত বাকিতে পণ্য বা সেবা কিনতে পারেন। প্রয়োজনে নগদ টাকা তোলা বা অন্য কোনো জায়গায় সেই টাকা পাঠানো যায় এর মাধ্যমে।

আর্থিক প্রতিষ্ঠানভেদে সাধারণত ৪০ থেকে ৫০ দিন সময়ের মধ্যে একটি ক্রেডিট কার্ডের মাধ্যমে একজন ব্যক্তি সম্পূর্ণ বিনা সুদে নির্দিষ্ট পরিমাণ অর্থ ব্যয় করে কেনাকাটার সুবিধা ভোগ করতে পারেন। ব্যবহারকারীর ক্রেডিট রেটিং বা ঋণ পরিশোধের সক্ষমতা যাচাই করে অর্থ ব্যবহারের একটি নির্দিষ্ট সীমা নির্ধারণ করে ব্যবহারকারীকে কার্ড দিয়ে থাকে ব্যাংকগুলো।

কার্ড ব্যবহারের সুবিধা
ক্রেডিট কার্ড ব্যবহারে নানা রকম সুবিধা পাওয়া যায়। যেমন, অর্থ না থাকলেও নির্দিষ্ট সময় পর্যন্ত বিনা সুদে কেনাকাটা করা যায়। ইলেকট্রিক, গ্যাস ও পানির বিল, জীবনবিমাসহ সব ধরনের বিল পরিশোধ করা যায় ক্রেডিট কার্ডের মাধ্যমে।

রিওয়ার্ড পয়েন্টের সুবিধা
একজন ক্রেডিট কার্ড ব্যবহারকারী তাঁর ক্রেডিট সীমা ব্যবহার অনুযায়ী রিওয়ার্ড পেয়ে থাকেন। এই রিওয়ার্ড পয়েন্ট পরবর্তী সময়ে ব্যবহার করতে পারেন। আবার অনেক ব্যাংক বা আর্থিক প্রতিষ্ঠান রিওয়ার্ড পয়েন্টের ভিত্তিতে কার্ডের বার্ষিক ফি মওকুফ করে থাকে। 

যেসব সেবা পাওয়া যায়
প্রতিষ্ঠানভেদে সর্বোচ্চ ৫০ দিন পর্যন্ত পিওএস বা পয়েন্ট অব সেল এবং ই-কমার্সের মাধ্যমে কেনাকাটার সুযোগ পাবেন একজন কার্ড ব্যবহারকারী। পরবর্তী সময়ে বিল পরিশোধের সুযোগসহ, বিভিন্ন জায়গায় টাকা পাঠানোর সুযোগ বা কার্ড সীমার নির্দিষ্ট পরিমাণ অর্থ ট্রান্সফার করার সুযোগ, বিশেষ প্রয়োজনে নির্দিষ্ট শর্তের আওতায় নগদ অর্থ তোলা যায়। এ কার্ড ব্যবহারে নির্দিষ্ট ফি মওকুফের সুযোগও পাওয়া যায় ক্ষেত্রবিশেষে। আবার ব্যাংকগুলো ৩ থেকে ৩৬ মাস পর্যন্ত শূন্য শতাংশ সুদ হারে গ্রাহকদের বিভিন্ন পণ্য কেনার সুবিধা দিয়ে থাকে। স্বল্প সুদে ক্রেডিট কার্ডে ব্যবহারকৃত অর্থ পরিশোধের সুযোগ ও ঋণ নেওয়ার সুবিধা পাবেন ব্যবহারকারীরা। বিভিন্ন স্টার হোটেলের ডিসকাউন্ট, ব্র্যান্ডেড প্রতিষ্ঠানের একটি পণ্য কিনলে একটি ফ্রিসহ বিভিন্ন অফার, অবকাশ যাপনের বিভিন্ন সুবিধা, এয়ার টিকিট কেনার সুবিধাসহ প্রায় সারা বছরই বিভিন্ন সুবিধা থাকে ক্রেডিট কার্ড ব্যবহারকারীদের জন্য।

ক্রেডিট কার্ডের অসুবিধা
প্রতিটি জিনিসেরই সুবিধা এবং অসুবিধা দুটোই থাকে। ক্রেডিট কার্ডও এর বাইরে নয়। এর অসুবিধাগুলোর মধ্যে অন্যতম হলো ব্যয় বৃদ্ধি পাওয়া বেশির ভাগ মানুষের ক্ষেত্রে দেখা যায়, একজন সাধারণ ক্রেতার তুলনায় একজন ক্রেডিট কার্ড ব্যবহারকারী বেশি ব্যয় করে থাকেন কেনাকাটায় এবং খাবার-দাবারের পেছনে। মূলত নগদ অর্থের পরিবর্তে প্লাস্টিক অর্থই এর পেছনে দায়ী।

ঋণের আশঙ্কা
ক্রেডিট কার্ডের অর্থ যেহেতু সঙ্গে সঙ্গে পরিশোধ করতে হয় না তাই কার্ডের টাকা খরচ করে ফেলার আশঙ্কা থেকে যায়। অনেকে সে কাজটি করেও ফেলেন। ফলে ঋণ বেড়ে যায়। 

উচ্চমাত্রার সুদ
ক্রেডিট কার্ডের শর্ত অনুযায়ী বিল পরিশোধে ব্যর্থ হলে উচ্চমাত্রায় সুদ বহন করতে হয়, যা পরবর্তী সময়ে কার্ড ব্যবহারকারীদের অসুবিধায় ফেলে। 

সঠিক কার্ড বাছাই না করার ঝুঁকি
আয়ের সঙ্গে সামঞ্জস্যপূর্ণ কার্ড বেছে না নিলে কার্ডের খরচ বহন করা ব্যবহারকারীর জন্য কঠিন হয়ে পড়ে। এতে খরচ বেড়ে ঋণগ্রস্ত হয়ে পড়েন অনেকেই। 

পেনাল্টি
সময়মতো মাসের ঋণ মাসে পরিশোধ করতে ব্যর্থ হলে বা ঋণসীমা অতিরিক্ত হলে তার ওপর চড়া হারে পেনাল্টি 
দিতে হয়।   

কার্ড ব্যবহারে সতর্কতা

• কার্ড ব্যবহারে কিছু সতর্কতা অবলম্বন করা উচিত।
• কার্ডের পিন নম্বর, পূর্ণ নম্বর, সিভিভি, ওটিপি এবং মেয়াদোত্তীর্ণের তারিখ কখনোই কারও সঙ্গে শেয়ার করা যাবে না।
• এটিএমে লেনদেন করার সময় কার্ড এবং পিন কারও কাছে হস্তান্তর করা যাবে না।
• ক্রেডিট কার্ড দিয়ে ই-কমার্স ও অনলাইন লেনদেনের ক্ষেত্রে ওয়েবসাইটের যথার্থতা যাচাই করে নিতে হবে।
• ব্যক্তিগত তথ্য ও পিন নম্বর হালনাগাদ করতে হবে।
• ‘আমি ব্যাংক থেকে বলছি বা কল সেন্টার থেকে বলছি’ এ রকম কোনো অনাকাঙ্ক্ষিত ফোন কল পেয়ে কার্ড ও ব্যক্তিগত কোনো তথ্য কাউকে দেওয়া যাবে না। তাতে প্রতারিত হওয়ার আশঙ্কা আছে।
• মনে রাখতে হবে, কোনো ব্যাংকার, ব্যাংক বা আর্থিক প্রতিষ্ঠান কখনোই আপনার ক্রেডিট কার্ডের গোপন নম্বর জানতে চাইবে না।
• প্রতারণা-সংক্রান্ত কোথাও কোনো সন্দেহ দেখা দিলে যে প্রতিষ্ঠানের ক্রেডিট কার্ড ব্যবহার করছেন তাদের কল সেন্টারে যোগাযোগ করে বিষয়টি জানাতে হবে।

লেখক: সিনিয়র এক্সিকিউটিভ অফিসার ক্রেডিট অ্যাডমিনিস্ট্রেশন ডিভিশন, ডাচ্-বাংলা ব্যাংক লিমিটেড